Seguro de mutuário

Garantia de “Morte” da apólice de seguro de um mutuário: o que cobre?

A garantia de morte ainda está presente na apólice de seguro de um tomador, mas está sujeita a um limite de idade. O risco de morte não é, portanto, necessariamente coberto até o fim de um empréstimo.

Em caso de morte (independentemente da causa) e sujeito às exclusões de garantia previstas no contrato, a seguradora pagará o restante do principal devido no dia da morte ao credor.

A lei exige que os contratos de seguro do mutuário cobrem morte por suicídio a partir do segundo ano de seguro e a partir do primeiro ano de seguro, para empréstimos tomados para financiar a compra da casa principal do segurado dentro de um teto que não pode ser inferior a 120.000 €.

Garantia de “Perda Total e Irreversível da Autonomia” da apólice de seguro de um mutuário: o que ela cobre?

Para colocar em jogo a perda total e irreversível da garantia de autonomia, o segurado deve cumulativamente:

• ser completamente e permanentemente incapaz de se envolver em qualquer atividade remunerada que possa lhe fornecer ganhos ou lucro;
• estar na obrigação final absoluta e presumida de utilizar a assistência integral e constante de um terceiro para realizar 3 ou 4 dos atos comuns da vida cotidiana (aliciamento, curativo, alimentação, movimento);
• não atingiram o limite de idade do contrato (geralmente 60 ou 65 anos ou a idade de aposentadoria).

Na prática, a seguradora exigirá, na maioria das vezes, que o segurado receba uma aposentadoria por invalidez da 3ª categoria de um plano de saúde obrigatório (Previdência Social, etc.). mas não é suficiente para fazer a perda total e irreversível da garantia de autonomia acontecer.

Garantia de “Invalidez Permanente” da apólice de seguro de um mutuário: o que cobre?

A incapacidade prevista nos contratos de seguro do tomador é uma incapacidade total ou parcial e permanente de trabalho.

O que é uma incapacidade permanente total?
A Incapacidade Permanente Total é referida como acidente ou doença e, após sua consolidação de saúde, você é reconhecido, conforme estipulado em seu contrato:

• Seja totalmente impróprio para qualquer atividade que possa lhe proporcionar ganhos e lucros;
• ser totalmente impróprio para a atividade que você estava realizando no dia do desastre.

Na maioria das vezes, a garantia só é possível se o segurado tiver uma taxa de incapacidade de pelo menos 66%.

O que é uma incapacidade permanente parcial?
A Incapacidade Permanente Parcial é referida como acidente ou doença e, após sua consolidação de saúde, você é reconhecido, conforme estipulado em seu contrato:

• ser parcialmente impróprio para qualquer atividade que possa lhe proporcionar ganhos e lucros;
• ser parcialmente impróprio para a atividade que você estava realizando no dia do desastre.

Na maioria das vezes, a Garantia parcial por Invalidez Permanente só é possível se o segurado tiver uma taxa de incapacidade de pelo menos 33% e menos de 66%.

Atenção: A Garantia Parcial por Invalidez Permanente só pode ser adquirida, além de uma garantia de Invalidez Permanente Total e não é oferecida por todos os contratos.

O que você precisa saber sobre a avaliação das taxas de incapacidade?
A taxa de incapacidade é muitas vezes determinada por uma combinação de uma taxa de incapacidade funcional e uma taxa de incapacidade ocupacional.

Caso haja discordância sobre a avaliação da taxa de incapacidade entre a seguradora e o segurado, o segurado terá que consultar o contrato para saber qual procedimento seguir. Ele sempre pode solicitar perícia forense.

Garantia de “Perda de emprego” da apólice de seguro de um mutuário: o que cobre?

Na maioria das vezes, a garantia “Perda de Emprego” só pode ser posta em jogo se você tiver sido redundante e a rescisão da atividade salarial que você está realizando como principal abre você com direito ao pagamento de benefícios de seguro-desemprego (geralmente pelo Centro de Emprego).

As condições para receber indenização são sempre muito numerosas, mas podem ser muito diferentes de um contrato para outro. Por isso, deve-se ler cuidadosamente os documentos do contrato para descobrir exatamente a extensão da garantia proposta de “Perda de Emprego”.

Esteja ciente de que geralmente existem:

• um período de espera (a chamada “deficiência”) significa que a garantia não entrará em vigor até vários meses após a data da celebração do contrato de seguro;
• um período dedutível que significa que a compensação não começará até vários meses após a perda do emprego;
• duração máxima da indenização, o que significa que o pagamento dos benefícios é sempre limitado no tempo.