Lenersverzekering

“Overlijdensgarantie” van de verzekering van een kredietnemer: wat dekt deze?

De overlijdensgarantie is nog steeds aanwezig in de verzekeringspolis van een kredietnemer, maar is onderworpen aan een leeftijdsgrens. Het risico op overlijden is dus niet noodzakelijkerwijs gedekt tot het einde van een lening.

In geval van overlijden (ongeacht de oorzaak) en behoudens de in het contract voorziene garantie-uitsluitingen, zal de verzekeraar de resterende hoofdsom die verschuldigd is op de dag van overlijden aan de uitlener betalen.

De wet schrijft voor dat kredietnemersverzekeringen overlijden door zelfdoding vanaf het tweede verzekeringsjaar en vanaf het eerste verzekeringsjaar dekken, voor leningen die zijn afgesloten om de aankoop van de hoofdwoning van de verzekerde te financieren binnen een plafond dat niet lager mag zijn dan 120.000 €.

“Total and Irreversible Loss of Autonomy” garantie van de verzekering van een kredietnemer: wat dekt het?

Om het totale en onomkeerbare verlies van autonomiegarantie op het spel te zetten, moet de verzekerde cumulatief:

• volledig en permanent niet in staat zijn om betaalde activiteiten uit te voeren die hem winst of winst zouden kunnen opleveren;
• in de absolute en veronderstelde eindverplichting zijn om de volledige en constante hulp van een derde te gebruiken om 3 of 4 van de gewone handelingen van het dagelijks leven uit te voeren (verzorgen, aankleden, voeden, bewegen);
• de leeftijdsgrens van het contract (meestal 60 of 65 jaar of de pensioengerechtigde leeftijd) niet hebben bereikt.

In de praktijk zal de verzekeraar meestal eisen dat de verzekerde een invaliditeitspensioen ontvangt van de 3e categorie van een verplichte ziektekostenverzekering (sociale zekerheid, enz.). maar het volstaat niet om het totale en onomkeerbare verlies van autonomiegarantie te laten spelen.

“Permanente invaliditeit” garantie van de verzekering van een kredietnemer: wat dekt deze?

De arbeidsongeschiktheid waarin de kredietnemersverzekeringsovereenkomsten voorzien, is een gehele of gedeeltelijke en blijvende arbeidsongeschiktheid.

Wat is een totale blijvende handicap?
Totale blijvende invaliditeit wordt een ongeval of ziekte genoemd en nadat uw gezondheid is geconsolideerd, wordt u erkend, zoals bepaald in uw contract:

• Volledig ongeschikt zijn voor elke activiteit die u winsten en winsten kan opleveren;
• volledig ongeschikt zijn voor de activiteit die u op de dag van de ramp uitvoerde.

Meestal is de garantie alleen mogelijk als de verzekerde een arbeidsongeschiktheidspercentage van minimaal 66% heeft.

Wat is een gedeeltelijke blijvende handicap?
Gedeeltelijke blijvende invaliditeit wordt een ongeval of ziekte genoemd en nadat uw gezondheid is geconsolideerd, wordt u erkend, zoals bepaald in uw contract:

• gedeeltelijk ongeschikt zijn voor elke activiteit die u winsten en winsten kan opleveren;
• gedeeltelijk ongeschikt zijn voor de activiteit die u op de dag van de ramp uitvoerde.

Meestal is de Gedeeltelijke Permanente Invaliditeitsgarantie alleen mogelijk als de verzekerde een arbeidsongeschiktheidspercentage heeft van minimaal 33% en minder dan 66%.

Waarschuwing: De gedeeltelijke permanente invaliditeitsgarantie kan alleen worden gekocht naast een totale garantie voor permanente invaliditeit en wordt niet door alle contracten aangeboden.

Wat moet u weten over het beoordelen van arbeidsongeschiktheidspercentages?
Het arbeidsongeschiktheidspercentage wordt vaak bepaald door een combinatie van een functioneel arbeidsongeschiktheidspercentage en een arbeidsongeschiktheidspercentage.

Als er onenigheid is over de beoordeling van het arbeidsongeschiktheidspercentage tussen de verzekeraar en de verzekerde, zal de verzekerde naar het contract moeten verwijzen om erachter te komen welke procedure moet worden gevolgd. Hij kan altijd forensische expertise opvragen.

“Verlies van werkgelegenheid” garantie van de verzekering van een kredietnemer: wat dekt het?

Vaker wel dan niet kan de garantie “Verlies van werkgelegenheid” alleen in het spel worden gebracht als u ontslagen bent en de beëindiging van de loontrekkende activiteit die u als hoofdbewaarder uitoefent, u recht geeft op de betaling van werkloosheidsuitkeringen (meestal door het Arbeidsbureau).

De voorwaarden voor het ontvangen van compensatie zijn altijd zeer talrijk, maar kunnen heel verschillend zijn van het ene contract naar het andere. Lees daarom zorgvuldig de contractdocumenten om precies de omvang van de voorgestelde garantie “Verlies van werkgelegenheid” te achterhalen.

Houd er rekening mee dat er meestal:

• een wachttijd (zogenaamde “tekortkoming”) die betekent dat de garantie pas enkele maanden na de datum van sluiting van de verzekeringsovereenkomst van kracht wordt;
• een aftrekbare periode die betekent dat de compensatie pas enkele maanden na het verlies van werk begint;
• maximale duur van de vergoeding, wat betekent dat de betaling van uitkeringen altijd beperkt is in de tijd.