Seguro del prestatario
Descubra nuestro seguro de prestatario que garantiza su tranquilidad.
Definición
¿Qué es el Seguro del Prestatario?
Cuando desea pedir prestado a una institución de crédito, en la mayoría de los casos es necesario obtener un seguro de prestatario para garantizar su préstamo. Es una garantía para usted y su familia, también es una garantía para la agencia de crédito: en caso de muerte, discapacidad o pérdida de empleo, es el seguro el que reembolsa a la institución de crédito.
El seguro de préstamo acompaña a un crédito. En caso de golpe, este seguro lo protege cuidando del crédito. Dependiendo de la situación y los contratos, el seguro paga el reembolso de los pagos mensuales de su préstamo (desempleo o incapacidad para trabajar) o el reembolso del capital restante adeudado (muerte o discapacidad).
Aunque no está legalmente requerido, la compra de un seguro es una condición esencial para obtener un préstamo.
El seguro del prestatario generalmente incluye las siguientes garantías básicas:
- Muerte,
- Pérdida total e irreversible de autonomía,
- Discapacidad permanente o total,
- Incapacidad temporal o total para trabajar.
El seguro del prestatario se limita a la duración del crédito. Comienza, según el banco, tan pronto como se concede el contrato de préstamo o tan pronto como los fondos se liberan y termina cuando el préstamo se reembolsa completamente o dentro de los límites detallados en el contrato de seguro (límite de edad, por ejemplo).
Garantiza
¿Cuáles son las garantías en la póliza de seguro del prestatario?
La póliza de seguro de un prestatario puede contener garantías contra los riesgos de:
- Muerte,
- Pérdida total e irreversible de autonomía,
- Discapacidad permanente o total,
- Incapacidad temporal o total para trabajar.
Garantía de «Muerte» de la póliza de seguro de un prestatario: ¿qué cubre?
La garantía de muerte todavía está presente en la póliza de seguro de un prestatario, pero está sujeta a un límite de edad. Por lo tanto, el riesgo de muerte no está necesariamente cubierto hasta el final de un préstamo.
En caso de fallecimiento (independientemente de la causa) y sujeto a las exclusiones de garantía proporcionadas por el contrato, la aseguradora pagará el capital restante adeudado el día de la muerte al prestamista.
La ley exige que los contratos de seguro de prestatarios cubran la muerte por suicidio a partir del segundo año de seguro y desde el primer año de seguro, para préstamos realizados para financiar la compra de la vivienda principal del asegurado dentro de un límite máximo que no puede ser inferior a 120.000 €.
Garantía de «Pérdida total e irreversible de autonomía» de la póliza de seguro de un prestatario: ¿qué cubre?
Para poner en juego la pérdida total e irreversible de la garantía de autonomía, los asegurados deben:
- ser completamente y permanentemente incapaz de participar en cualquier actividad pagada que podría proporcionarle ganancias o ganancias;
- estar en la obligación absoluta y final de utilizar la asistencia completa y constante de un tercero para realizar 3 o 4 de los actos ordinarios de la vida cotidiana (aseo, aderezo, alimentación, mudanza);
- no han alcanzado el límite de edad del contrato (generalmente 60 o 65 años de edad o la edad de jubilación).
En la práctica, la aseguradora requerirá con mayor frecuencia que los asegurados reciban una pensión por discapacidad de 3ª categoría de un plan de seguro médico obligatorio (Seguro Social, etc.). pero no basta con hacer que la pérdida total e irreversible de la autonomía garantice el desarrollo.
Garantía de «Discapacidad Permanente» de la póliza de seguro de un prestatario: ¿qué cubre?
La discapacidad prevista en los contratos de seguro del prestatario es una incapacidad total o parcial y permanente para trabajar.
¿Qué es una discapacidad permanente total?
La incapacidad permanente total se conoce como accidente o enfermedad y después de que su salud se consolida, se le reconoce, según lo estipulado en su contrato:
- Ser totalmente no apto para cualquier actividad que pueda proporcionarle ganancias y ganancias;
- ser totalmente inadecuado para la actividad que estaba llevando a cabo el día del desastre.
En la mayoría de los casos, la garantía sólo es posible si el asegurado tiene una tasa de discapacidad de al menos el 66%.
¿Qué es una discapacidad permanente parcial?
La incapacidad permanente parcial se conoce como un accidente o enfermedad y después de que su salud se consolida, se le reconoce, según lo estipulado en su contrato:
- ser parcialmente no apto para cualquier actividad que pueda proporcionarle ganancias y ganancias;
- ser parcialmente no apto para la actividad que estaba llevando a cabo el día del desastre.
En la mayoría de los casos, la Garantía Parcial de Incapacidad Permanente sólo es posible si el asegurado tiene una tasa de discapacidad de al menos el 33% y menos del 66%.
Advertencia: La Garantía Parcial de Incapacidad Permanente solo se puede adquirir además de una garantía de Incapacidad Permanente Total y no es ofrecida por todos los contratos.
¿Qué necesita saber sobre la evaluación de las tasas de discapacidad?
La tasa de discapacidad a menudo está determinada por una combinación de una tasa de discapacidad funcional y una tasa de discapacidad ocupacional.
Si hay un desacuerdo sobre la evaluación de la tasa de incapacidad entre la aseguradora y los asegurados, los asegurados tendrán que referirse al contrato para averiguar qué procedimiento seguir. Siempre puede solicitar experiencia forense.
Garantía de «Incapacidad temporal de trabajo» de la póliza de seguro de un prestatario: ¿qué cubre?
La garantía de «Incapacidad Temporal de Trabajo» puede ponerse en juego si, debido a una enfermedad o accidente, usted está fuera del trabajo y la aseguradora lo considera no apto, como se estipula en el contrato:
- o llevar a cabo cualquier actividad profesional temporalmente;
- estar realizando temporalmente la actividad profesional que estaba haciendo antes de dejar de trabajar.
En principio, la interrupción de la actividad debe ser total. Por lo tanto, en caso de una reanudación, incluso parcial, de su actividad, el apoyo cesa.
Sin embargo, el pago de beneficios puede continuar si una cláusula expresa en su contrato indica apoyo en caso de una vuelta al trabajo como parte de un tiempo parcial terapéutico.
Garantía de «pérdida de empleo» de la póliza de seguro de un prestatario: ¿qué cubre?
Más a menudo que no, la garantía de «Pérdida de Empleo» sólo se puede poner en juego si usted ha sido despedido y la terminación de la actividad de asalariado que está realizando como director le abre derecho al pago de las prestaciones de seguro de desempleo (generalmente por el Centro de Empleo).
Las condiciones para recibir una compensación son siempre muy numerosas, pero pueden ser muy diferentes de un contrato a otro. Por lo tanto, debe leer atentamente los documentos del contrato para averiguar exactamente el alcance de la garantía propuesta de «Pérdida de Empleo».
Tenga en cuenta que por lo general hay:
- un período de espera (la llamada «deficiencia») que significa que la garantía no surtirá efecto hasta varios meses después de la fecha de celebración del contrato de seguro;
- un período deducible que significa que la compensación no comenzará hasta varios meses después de la pérdida de empleo;
- duración máxima de la compensación, lo que significa que el pago de las prestaciones siempre está limitado en el tiempo.
Seguro del prestatario
¿Cuánto cuesta?
- garantías y quotidad asegurada elegida,
- el tipo de amortización del préstamo,
- su edad y la duración de su préstamo,
- su categoría socioprofesional,
- su estado de salud,
- sus prácticas de riesgo potenciales (deporte, profesión),
- su estado de tabaquismo (fumar o no fumar).
Con mayor frecuencia se expresa como un porcentaje de la cantidad prestada o como un porcentaje del capital restante adeudado.
El momento perfecto
¿Cuándo comprar un seguro de prestatario?
Comience a aprender sobre el seguro del prestatario desde el inicio de su búsqueda de préstamos.
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